¿Qué debes saber sobre el decreto de devolución de cláusulas suelo?
El decreto de devolución de cláusulas suelo es una ley que fue aprobada en junio de 2020, con el objetivo de ayudar a los consumidores que hayan sido víctimas de abusos en el ámbito financiero. A pesar de que ha pasado más de un año desde su aprobación, todavía hay muchas personas que desconocen sus derechos y beneficios. En Eunoia Abogados queremos ayudarte a entender mejor el decreto de devolución de cláusulas suelo, explicándote lo que necesitas saber para reclamar una devolución si es que estás en tu derecho de hacerlo. ¿Qué es una cláusula suelo? Una cláusula suelo es una cláusula incluida en un contrato de préstamo hipotecario que limita el interés mía a un valor fijo, a pesar del interés de mercado. Estas cláusulas son ilegales ya que suponen una desventaja para el consumidor, con lo cual el Banco de España así como el Tribunal Supremo las han declarado nulas. ¿Qué dice el decreto de devolución de cláusulas suelo? El decreto de devolución de cláusulas suelo establece que los bancos deben devolver el dinero cobrado de manera indebida a los consumidores afectados. Esta devolución es retroactiva, es decir, que se devolverá el dinero cobrado desde el momento en que se firmó el contrato hipotecario. ¿Cuándo me puedo beneficiar del decreto de devolución de cláusulas suelo? Puedes beneficiarte del decreto de devolución de cláusulas suelo si estás dentro de los siguientes casos:- Si has firmado un contrato hipotecario con cláusula suelo después del 9 de mayo de 2013.
- Si la cláusula suelo está vigente o fue anulada o resuelta.
- Si el banco no te informó debidamente sobre la cláusula suelo.
- Solicitar al banco la devolución de los intereses cobrados de manera indebida.
- Esperar la respuesta del banco.
- Si la respuesta es negativa, presentar una reclamación ante la entidad financiera.
- Si la respuesta sigue siendo negativa, acudir a un abogado especializado para que te ayude a interponer una demanda contra el banco.
Recuperar tu dinero con el decreto de clausulas suelo
En el año 2013, el Banco de España, impuso un decreto sobre el abuso de las cláusulas suelo, para proteger a los consumidores que firmaron préstamos hipotecarios con estas cláusulas. Dentro de este decreto se establecieron una serie de medidas para el cumplimiento de la normativa, así como la devolución del dinero a los consumidores afectados. Si has firmado un préstamo hipotecario con una cláusula suelo, tienes derecho a recuperar tu dinero. A continuación te explicamos los pasos que tienes que seguir para recuperar tu dinero: 1. Verifica si tu hipoteca tiene cláusula suelo Lo primero que debes hacer es verificar si tu hipoteca incluye una cláusula suelo. Esta cláusula se incluye en la escritura de la hipoteca y establece un límite mínimo en el interés que se debe pagar. Para verificar si tu hipoteca incluye una cláusula suelo, puedes consultar directamente con tu entidad bancaria. 2. Presenta una reclamación a la entidad bancaria Una vez verificado que tu hipoteca incluye una cláusula suelo, puedes presentar una reclamación a la entidad bancaria. Esta reclamación debe incluir todos los datos de tu hipoteca, así como el importe que has pagado por la cláusula suelo. 3. Evalúa la respuesta de tu entidad bancaria Una vez presentada la reclamación, espera la respuesta por parte de la entidad bancaria. Si la respuesta es favorable, la entidad bancaria deberá devolverte todo el dinero que hayas pagado. Si la respuesta es negativa, puedes recurrir a los tribunales para tratar de recuperar tu dinero. 4. Considera las opciones legales Si la entidad bancaria se niega a devolver el dinero, tienes la opción de acudir a los tribunales para tratar de recuperar tu dinero. Esta opción es más viable para aquellos casos en los que la cantidad de dinero a recuperar es significativa. 5. Utiliza los servicios de un abogado especializado Es recomendable que contactes con un abogado especializado para que te ayude a recuperar tu dinero. Los abogados conocen todas las leyes y normativas relacionadas con el decreto de cláusulas suelo, y sabrán cómo actuar en tu caso para conseguir el mejor resultado. Recuperar tu dinero con el decreto de cláusulas suelo es un proceso relativamente sencillo si sabes cómo actuar. Si tu hipoteca incluye una cláusula suelo, contacta con tu entidad bancaria para iniciar la reclamación y recuperar tu dinero. Si la respuesta de la entidad bancaria es negativa, considera la opción de acudir a los tribunales para tratar de recuperar tu dinero. Por último, si necesitas ayuda, puedes contactar con un abogado especializado para que te guíe en el proceso.Todo lo que necesitas saber sobre el decreto de devolución de cláusulas suelo
¿Qué es el decreto de devolución de cláusulas suelo? El decreto de devolución de cláusulas suelo es una norma publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) que tiene por objeto garantizar el cumplimiento de los derechos de los consumidores afectados por este tipo de cláusulas. Esta ley establece un procedimiento para la devolución de todos los pagos indebidos realizados por el cliente, así como los intereses y los gastos bancarios relacionados con estos pagos. ¿Quién está cubierto por el decreto? El decreto de devolución de cláusulas suelo es aplicable a todos los contratos de hipoteca firmados antes del 9 de mayo de 2013. Esto significa que tanto los consumidores particulares como las empresas están amparados por el decreto. ¿Cómo se puede solicitar la devolución? Para solicitar la devolución de los pagos indebidos realizados por cláusulas suelo, el consumidor debe presentar una reclamación ante la entidad financiera que celebró el contrato de hipoteca. Esta reclamación debe ser presentada dentro de los seis meses siguientes al 9 de mayo de 2013. ¿Cuáles son los documentos requeridos? Los documentos requeridos para presentar una reclamación de devolución de cláusulas suelo son los siguientes:- Copia del contrato de hipoteca.
- Copia de los extractos bancarios correspondientes a los últimos seis meses.
- Copia de los recibos de hipoteca de los últimos seis meses.
- Copia del DNI del titular de la hipoteca.
- Copia de la tarjeta de crédito o tarjeta de débito relacionada con la hipoteca.
- Reclamación ante la entidad financiera: seis meses a partir del 9 de mayo de 2013.
- Reclamación ante la Oficina de Atención al Usuario de la Entidad de Crédito: un mes a partir de la respuesta de la entidad financiera.
- Reclamación ante el Banco de España: un mes a partir de la respuesta de la Oficina de Atención al Usuario de la Entidad de Crédito.
Entendiendo las claves del decreto de clausulas suelo
Las cláusulas suelo han sido una de las principales preocupaciones de los españoles desde que el Tribunal Supremo declarara su nulidad en mayo de 2013. En los últimos años el Gobierno ha trabajado para solucionar este problema y, finalmente, el pasado mes de junio, el Ministerio de Economía y Hacienda presentó el Real Decreto-ley 12/2020, conocido como decreto de cláusulas suelo. Este decreto tiene como objetivo acabar con el problema de las cláusulas suelo y devolver a los afectados el dinero que les fue cobrado de más, a lo largo de los últimos años. A continuación se explican las principales claves de este decreto. ¿Qué es el decreto de cláusulas suelo? Es una ley aprobada por el Gobierno español para tratar el tema de las cláusulas suelo, una cláusula abusiva que se incluía en muchos préstamos hipotecarios y que imponía un límite mínimo al interés que los bancos podían cobrar, aunque el Euribor estuviera por debajo de ese límite. ¿Quiénes están afectados? Todas aquellas personas que firmaron un préstamo hipotecario entre el 9 de mayo de 2013 y el 31 de diciembre de 2019, con una cláusula suelo incluida, están afectadas por este decreto. ¿Qué derechos reconoce el decreto? El decreto reconoce a los afectados el derecho a recibir una compensación que recuperará el dinero cobrado de más. Esta compensación se calculará en base al diferencial entre el interés pactado con la cláusula suelo y el que se hubiera pagado si no se incluyera esta cláusula. Además, el decreto también prevé la devolución de los intereses cobrados de más desde el 9 de mayo de 2013 hasta la fecha en que se presente la reclamación. ¿Cuáles son los requisitos para reclamar? Para reclamar los derechos reconocidos por el decreto, los afectados deben cumplir los siguientes requisitos:- Tener un préstamo hipotecario con una cláusula suelo entre el 9 de mayo de 2013 y el 31 de diciembre de 2019.
- Presentar la reclamación antes del 31 de diciembre de 2021.
- No haberse beneficiado ya de la nulidad de la cláusula suelo.
- Solicitar a tu banco la información necesaria para calcular el importe de la compensación.
- Presentar la reclamación en la entidad bancaria.
- Esperar la respuesta de la entidad bancaria.
- Si la respuesta no es satisfactoria, acudir a los tribunales.
¿Cómo reclamar tu dinero con el Decreto de Clausulas Suelo?
El Decreto de Clausulas Suelo es una ley que regula las clausulas suelo contenidas en los préstamos hipotecarios. Estas clausulas establecen un límite máximo al tipo de interés que se cobra por el préstamo, incluso cuando el tipo de interés nominal al que se acuerda el préstamo es superior. Esto significa que incluso si el tipo de interés nominal aumenta, el tipo de interés efectivo que se cobra por el préstamo siempre estará por debajo del límite máximo establecido por la clausula suelo. Si has sufrido una estipulación de cláusula suelo en tu préstamo hipotecario, tienes derecho a reclamar el dinero que has pagado de más. A continuación te explicaremos cómo hacerlo: 1. Calcula el dinero que te corresponde. Para calcular el dinero que te corresponde, primero tendrás que conocer el tipo de interés que se cobraba antes de la clausula suelo y el límite máximo establecido por la clausula suelo. Una vez que hayas calculado la diferencia, tendrás que calcular el importe total que has pagado de más por el préstamo hipotecario. 2. Reclama tu dinero. Una vez que hayas calculado el dinero que te corresponde, tendrás que contactar con la entidad financiera para reclamar el importe que has pagado de más. Normalmente, el proceso de reclamación se puede realizar de forma electrónica a través de la página web de la entidad financiera. 3. Solicita la devolución de los intereses. Una vez que hayas enviado la solicitud de devolución, la entidad financiera tendrá que responder a la misma. Si la entidad financiera acepta la devolución, tendrás que solicitar la devolución de los intereses. Esto se hace normalmente a través de una solicitud de devolución de intereses. 4. Realiza un seguimiento de la solicitud. Una vez que hayas enviado la solicitud de devolución de intereses, tendrás que realizar un seguimiento de la misma para asegurarte de que se está llevando a cabo el proceso de devolución. Si la entidad financiera no responde a tu solicitud, tendrás que contactar con un abogado para que te represente en el proceso de reclamación. 5. Utiliza una asesoría financiera. Si todavía no estás seguro de cómo proceder para reclamar tu dinero, puedes recurrir a una asesoría financiera. Estas empresas te ayudarán a calcular el importe total que te corresponde, a realizar la solicitud de devolución y a realizar el seguimiento de la misma. Reclamar tu dinero con el Decreto de Clausulas Suelo es un proceso sencillo, pero requiere de mucho tiempo y esfuerzo. Si necesitas ayuda para reclamar tu dinero, no dudes en acudir a una asesoría financiera.Aprende a aplicar el decreto de devolución de cláusulas suelo
El decreto de devolución de cláusulas suelo es un documento legal publicado en el Boletín Oficial del Estado el 29 de mayo de 2018, con el objetivo de ofrecer una solución a los millones de afectados por la cláusula suelo. Esta cláusula incluida en algunos contratos de préstamos hipotecarios afecta a los deudores, que ven como el interés de sus hipotecas es mucho mayor del que hubieran pagado si no se hubiera aplicado esta cláusula. El decreto les ofrece a los afectados la posibilidad de reclamar los sobrecostes que han sufrido en los últimos cuatro años.
Es importante que los afectados sepan cómo aplicar el decreto de devolución de cláusulas suelo, para que puedan recuperar el dinero que les fue cobrado indebidamente. A continuación, te explicamos los pasos a seguir para aplicar el decreto:
- Identificar la cláusula suelo en el contrato: la cláusula suelo se encuentra normalmente en el apartado “interés”. Si no encuentras la cláusula, es posible que tu préstamo no esté afectado.
- Consultar el Banco de España: El Banco de España cuenta con una herramienta en su web (https://www.bde.es/f/webbde/SES/SolCon/infoTecnica/InfoTecnicaClausulaSuelo.html) para que los afectados puedan consultar si su entidad bancaria está afectada por el decreto y, en su caso, cuáles son las entidades a las que les correspondería devolver el dinero.
- Solicitar la devolución a la entidad bancaria: después de identificar si el banco está afectado y cuáles son los años a devolver, el afectado deberá contactar con la entidad bancaria para solicitarle la devolución del dinero. El banco deberá devolver el dinero en un plazo de tres meses.
- Presentar una reclamación ante el Banco de España: Si el banco no cumple con el plazo de devolución, el afectado podrá presentar una reclamación ante el Banco de España, que actuará como mediador entre el afectado y la entidad bancaria.
- Contactar con un abogado: Si la entidad bancaria no acepta la solicitud del afectado, éste puede contactar con un abogado especializado en cláusulas suelo que le asesorará sobre los pasos a seguir.
En conclusión, el decreto de devolución de cláusulas suelo es una oportunidad para los afectados por esta cláusula para recuperar el dinero que les fue cobrado indebidamente. Sin embargo, es importante que los afectados sepan cómo aplicar el decreto para que puedan recuperar el dinero que les corresponde. Si bien el proceso no es complejo, es importante contar con los conocimientos adecuados para llevarlo a cabo correctamente.
¿Qué es el decreto de cláusulas suelo?
El decreto de cláusulas suelo es una medida adoptada por el Gobierno español en el año 2013, con el objetivo de prohibir la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos de préstamos hipotecarios. Esta cláusula establece un límite máximo para el interés que el banco puede cobrar por el préstamo, por lo que los bancos no pueden cobrar intereses más altos que los establecidos por el decreto. El decreto fue una medida tomada para proteger a los consumidores de los contratos de préstamos hipotecarios de los abusos de los bancos.Consecuencias del decreto de cláusulas suelo
El decreto de cláusulas suelo ha tenido un gran impacto en el mercado hipotecario español. Algunas de las consecuencias más importantes son las siguientes:- Reducción de los tipos de interés: La cláusula suelo se ha convertido en una forma de limitar los tipos de interés que los bancos pueden cobrar por los préstamos hipotecarios. Esto ha hecho que los bancos reduzcan los tipos de interés para los préstamos hipotecarios, lo que beneficia a los consumidores.
- Mayor transparencia: El decreto de cláusulas suelo ha obligado a los bancos a ser más transparentes con los consumidores acerca de los tipos de interés. Esto ha hecho que los consumidores sean más conscientes de los términos y condiciones de sus préstamos hipotecarios.
- Mayor competencia: El decreto de cláusulas suelo ha hecho que los bancos sean más competitivos con los préstamos hipotecarios, ya que tienen que ofrecer mejores términos para atraer a los clientes.
- Reclamaciones de los consumidores: Los consumidores tienen derecho a reclamar si han sido víctimas de una cláusula suelo abusiva. Esto ha hecho que los bancos tengan que devolver el dinero cobrado de más a los consumidores.
Conclusiones
El decreto de cláusulas suelo ha tenido un gran impacto en el mercado hipotecario español. Ha hecho que los bancos sean más transparentes y competitivos con los préstamos hipotecarios, lo que ha beneficiado a los consumidores. Además, ha dado a los consumidores el derecho de reclamar si han sido víctimas de una cláusula suelo abusiva. Esto ha hecho que los bancos sean más responsables y que los consumidores sean más conscientes de los términos y condiciones de sus préstamos hipotecarios.¿Qué es el Decreto de Clausulas Suelo?
El Decreto de Clausulas Suelo es un texto legal, aprobado por el Gobierno de España en mayo de 2013, que regula la forma en que los bancos y cajas de ahorro pueden incluir cláusulas de "suelo" en los contratos de préstamos hipotecarios. Estas cláusulas establecen un límite en la cantidad de intereses que los bancos pueden cobrar a sus clientes. El Decreto también establece una serie de derechos para los afectados por este tipo de prácticas bancarias.¿Cuáles son los fundamentos y derechos del Decreto de Clausulas Suelo?
El Decreto de Clausulas Suelo establece los principios básicos para proteger a los consumidores de la posible abuso de los bancos al incluir cláusulas de suelo en los contratos de préstamos hipotecarios. Estos principios son los siguientes:- Transparencia: Los bancos deben informar claramente a sus clientes toda la información relativa a los contratos de préstamos hipotecarios, incluyendo las cláusulas de suelo.
- Equilibrio: Los contratos de préstamos hipotecarios deben ser equilibrados y no pueden incluir cláusulas abusivas o desproporcionadas.
- Responsabilidad: Los bancos deben ser responsables de sus acciones y no pueden abusar de los consumidores.
- Derecho a la devolución: Los consumidores afectados por cláusulas de suelo tienen derecho a la devolución de los intereses cobrados por el banco de forma abusiva.
- Derecho a la compensación: Además de la devolución de los intereses cobrados de forma abusiva, los consumidores afectados también tienen derecho a una compensación por los daños y perjuicios ocasionados.
- Derecho a la información: Los bancos deben informar de forma clara y precisa a sus clientes sobre los contratos de préstamos hipotecarios, incluyendo las cláusulas de suelo.
¿Cómo se puede reclamar el derecho a la devolución?
Los consumidores afectados por cláusulas de suelo tienen derecho a la devolución de los intereses cobrados de forma abusiva. Esta devolución se puede solicitar directamente al banco con el que se firmó el contrato de préstamo hipotecario. Si el banco rechaza la solicitud, el consumidor puede acudir a un juzgado o tribunal y presentar una demanda en defensa de sus derechos. Si el tribunal estima la demanda, el banco deberá devolver los intereses cobrados de forma abusiva. También es posible acudir a una organización de defensa de los consumidores como OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) o FACUA (Federación de Asociaciones de Consumidores y Usuarios) para obtener asesoramiento legal sobre el tema y presentar una demanda ante un tribunal.Conclusión
El Decreto de Clausulas Suelo es un texto legal que regula la forma en que los bancos y cajas de ahorro pueden incluir cláusulas de "suelo" en los contratos de préstamos hipotecarios. Establece los principios básicos de transparencia, equilibrio y responsabilidad, así como una serie de derechos para los consumidores afectados por estas prácticas bancarias abusivas. Estos derechos incluyen el derecho a la devolución de los intereses cobrados de forma abusiva, el derecho a la compensación y el derecho a la información. Los consumidores afectados por cláusulas de suelo pueden solicitar la devolución directamente al banco, presentar una demanda ante un tribunal o acudir a una organización de defensa de los consumidores para obtener asesoramiento legal.Decreto de devolución de cláusulas suelo: ¿cómo funciona?
En el año 2013, el Banco de España publicó una normativa para regular la existencia de cláusulas suelo en los contratos de hipoteca. En aquel momento, estas cláusulas estaban presentes en la mayoría de los contratos, y en muchos casos estaban impuestas sin el conocimiento previo y consciente del consumidor. Por esta razón, el Banco de España emitió un decreto de devolución de cláusulas suelo el cual regula los derechos de los consumidores para exigir la devolución de los cargos por estas cláusulas. El decreto establece que los bancos deben devolver lo que hayan cobrado de más a los consumidores, sin tener en cuenta si el contrato de hipoteca ha sido cancelado o no. En este artículo, te explicaremos cómo funciona el decreto de devolución de cláusulas suelo para que puedas valorar si tienes derecho a reclamar lo que te hayan cobrado de más por esta cláusula en tu hipoteca.¿Qué es una cláusula suelo?
Una cláusula suelo es una cláusula que se incluye en los contratos de hipoteca. Esta cláusula establece un límite mínimo para el interés que tendrá que pagar el consumidor por la hipoteca, incluso si el interés oficial del mercado es más bajo. Esto quiere decir que, si el interés oficial es más bajo que el establecido en la cláusula suelo, el consumidor tendrá que pagar el interés establecido en la cláusula.¿Qué dice el decreto de devolución de cláusulas suelo?
El decreto de devolución de cláusulas suelo establece que los bancos deben devolver lo que hayan cobrado de más por esta cláusula en los contratos de hipoteca. Esto quiere decir que, si el interés de la cláusula suelo es más alto que el interés oficial, el banco deberá devolver la diferencia. Además, el decreto también establece que los bancos deben devolver lo que hayan cobrado de más independientemente de si el contrato de hipoteca ha sido cancelado o no. Esto significa que también tienen derecho a exigir la devolución los consumidores que ya hayan cancelado su hipoteca.¿Cómo se puede solicitar la devolución?
Para solicitar la devolución de lo que te hayan cobrado de más por la cláusula suelo, debes contactar con tu banco. En primer lugar, deberás presentar una reclamación escrita, explicando tu situación y solicitando la devolución de lo que te hayan cobrado de más. Una vez presentada la reclamación, el banco deberá responder en un plazo de dos meses. Si el banco te da la razón y acepta la devolución, entonces deberá realizar el abono correspondiente en un plazo de dos meses desde la notificación de la resolución. Si el banco no acepta la devolución o no responde en el plazo establecido por el decreto, entonces el consumidor puede acudir a los tribunales para que se resuelva el litigio.Ventajas del decreto de devolución de cláusulas suelo
El decreto de devolución de cláusulas suelo ofrece numerosas ventajas a los consumidores. A continuación, te presentamos algunas de ellas:- Los bancos están obligados a devolver lo que hayan cobrado de más por la cláusula suelo, sin tener en cuenta si el contrato de hipoteca ha sido cancelado o no.
- El decreto establece un plazo máximo de dos meses para que los bancos respondan a las reclamaciones presentadas por los consumidores.
- En caso de que el banco no acepte la devolución o no responda en el plazo establecido, el consumidor puede acudir a los tribunales para que se resuelva el litigio.
